Подчас на рынке финансовых услуг разобраться совсем непросто. Многих беспокоит, как распоряжаться деньгами так, чтобы не попасть на удочку мошенников. Вот и наша читательница, жительница станицы Келермесской, обратилась в редакцию с вопросом, что такое кредитный потребительский кооператив? «Немного накопила, слышала, что можно вложить деньги в КПК, а вот можно ли доверять такой организации, — не знаю», — говорится в письме.
О работе кредитных потребительских кооперативов мы решили узнать в Отделении Национального банка по Республике Адыгея Южного ГУ Банка России, осуществляющего надзор за финансовым рынком. Пояснение даёт и. о. управляющего НБ по РА Сергей Самойленко.
— Кредитный потребительский кооператив (или коротко КПК) — касса взаимопомощи, которая создается не для получения прибыли. Работает она по принципу общности. На практике это означает, что вступить в такую организацию, стать ее пайщиками могут люди, которых что-то объединяет. Например, жители одного района, пенсионеры, учителя, военнослужащие, медицинские работники могут создать свой собственный КПК.
Отдельная группа — сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, пайщиками которых могут быть сельскохозяйственные товаропроизводители или граждане, ведущие личные подсобные хозяйства. Такой опыт есть в Майкопе и в Красногвардейском районе республики.
Выгодно вступать в КПК тем, у кого есть свободные деньги, потому что в них достаточно высокая процентная ставка. Есть свои преимущества и для тех, кто хочет занять в долг. Это можно сделать быстро, без особых требований к размеру дохода и кредитной истории. Люди, создающие КПК, знают друг друга, что позволяет избежать сбора различных справок и избавляет от поиска поручителей. При необходимости легче договориться о реструктуризации задолженности.
Есть одна особенность, о которой важно помнить: кооперативы не входят в систему страхования вкладов. Поэтому сбережения пайщиков не застрахованы государством, как в банках. Нельзя отрицать — есть определенный риск, можно потерять свои деньги. Высший орган управления в кооперативе — общее собрание пайщиков, в котором участники должны активно работать, совместно определять направления, решать, кому и в каком объеме выдавать заем, чтобы не создать убытки.
Каждый, кто вступает в КПК, несет субсидиарную ответственность за финансово-хозяйственную деятельность своей организации. Что это значит? Если кооператив сработал с убытком, то пайщики обязаны их погасить из собственных средств, даже если это потребует дополнительных взносов. Если заемщик не возвращает личные сбережения, ответственность также ложится на пайщиков. Расходы кооператива покрываются за счет членских взносов, а также разницы между выданными и привлеченными денежными средствами.
Порой выдают себя за кооператив мошенники, они привлекают вкладчиков и через какое-то время пропадают с их деньгами.
Для того чтобы отличить добросовестный КПК от нелегала финансового рынка, необходимо заведомо собрать всю возможную информацию о кооперативе. Проверить на надежность финансовую организацию можно на сайте Банка России (www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки»). Надо проверить отсутствие негативной информации о конкретном КПК и другие общедоступные источники: официальные сайты КПК, УФНС, Арбитражных судов, ФССП и т.д.
Одновременно КПК обязаны входить в состав саморегулируемой организации — не стоит доверять той организации, документация которой отсутствует.
До вступления в КПК надо проверить является ли он вообще кредитным потребительским кооперативом. Уловками мошенников может стать словесная «игра» с названиями, к примеру, «потребительский» станет «производственным», поэтому всегда надо расшифровывать аббревиатуру. Стоит внимательно изучить устав, внутренние документы КПК, в том числе о порядке и условиях привлечения денежных средств.
В случае противоправных действий со стороны КПК, нарушений прав пайщиков или условий договора, можно обращаться в Банк России через Интернет-приемную на официальном сайте, в правоохранительные органы или в суд.
Отправить ответ